Las compras emotivas, las deudas innecesarias y no tener el hábito de ahorrar, conforman la fórmula perfecta para tener una vida financiera desastrosa. De acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera, la cartera en mora de los créditos en Colombia sobrepasa los $16.700 millones, a corte de abril pasado y solo un poco más de la mitad de los colombianos encuestados sobre el ahorro (53,4 %), indicó que reserva parte de sus ingresos mensuales.
Además de poner en riesgo su récord crediticio, que es vital para acceder a productos bancarios, no cuidar de sus finanzas le impide estar preparado para imprevistos, incumplir con sus obligaciones legales y afecta la salud mental, por la presión que ocasiona estar endeudado.
Sumaya Palomino, sicóloga clínica y coach de inteligencia financiera, explica que “el mal manejo del dinero desestabiliza tanto su vida personal como social. Muchos piensan en la evaluación negativa de los demás, por no tener ropa de ciertas marcas, por ejemplo, lo que provoca ansiedad por sostener cierto estatus”.
La experta además señala que tener un ‘colchón’ económico, contribuye a la seguridad y tranquilidad.
La planeación de sus finanzas también le ayuda cumplir con sus deberes tributarios, que casi nunca están contemplados, y evitar sanciones. “Si sabe que ganará más que el año anterior, debe ir guardando el dinero para pagar la declaración de renta”, destaca César Angulo, contador experto en tributación.
Papel y lápiz
Pero ¿cómo hacer para tener éxito en el manejo de las finanzas? La clave es organizar un plan financiero mensual y anual. Si tiene proyectos, a mediano o largo plazo, guíe sus movimientos económicos con base en esas metas.
Angulo, señala que “establecer un presupuesto mensual, de acuerdo con sus objetivos e ingresos, le ayuda a no tener que desembolsar todo el dinero a la vez, para cumplir sus metas, como viajar. En ese caso, lo ideal es planearlo y guardar mensualmente lo que necesita para cumplir con lo propuesto, sin endeudarse”.
Para construir su plan financiero, debe equilibrar sus ingresos (salarios, bonos, comisiones, rentas, prestaciones ocasionales) y sus gastos, que son fijos, como el pago de servicios públicos, transporte y alimentación; o variables, como regalos y vacaciones. Además, considerar el ahorro como un rubro más.
Lo anterior es necesario plasmarlo, bien sea a lápiz y papel, en herramientas ofimáticas, como excel o en aplicaciones móviles, que incluso le permiten crear alertas para avisarle cuándo está gastando de más y le ayudan a calcular el porcentaje que debe ahorrar, para sus propósitos. Le puede interesar: 3 maneras para mejorar las finanzas personales.
Sumaya Palomino
Buenas prácticas
Para transitar hacia mejores prácticas en la gestión del dineros es importante “controlar gastos, desarrollar estrategias de ahorro y consumo; buscar nuevas formas de generar dinero que no impliquen trabajar más, lo que ayuda a cubrir imprevistos”, afirma Palomino.
Si nunca ha realizado un plan financiero o no estructura un presupuesto mes a mes, es probable que tenga inconvenientes cuando se disponga a organizar sus finanzas y cumplir con lo planteado. Intente adoptar estos hábitos para tener éxito:
- Distribuir de forma racional sus ingresos, eliminando aquellos gastos que no son indispensables.
- No desembolsar o gastar, lo que no tiene presupuestado.
- Ahorrar el 10 % de sus ingresos.
- Presupuestar imprevistos para cubrir, por ejemplo, medicinas en caso de enfermedad.
- Planear las compras con tarjetas de créditos.
- Antes de solicitar un préstamo, estudie bien la tasa de interés, plazos de pago y en qué lo invertirá.
- Póngale ‘nombre’ a sus ahorros: la cuota inicial de su vivienda, un viaje al extranjero, comprar su primer vehículo. Intente que sea más que un gasto, una inversión que le retribuya buenas experiencias, mejor formación profesional, etc.
“Entender la condición económica en el momento, planificar y anticipar los escenarios financieros y satisfacer las necesidades que sumen a su vida”, según la sicóloga Sumaya Palomino, es esencial para mejorar su vida financiera. Puede leer: 5 tips para cuidar las finanzas personales.
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Si su situación económica es compleja, al punto que sus gastos y deudas sobrepasan por mucho sus ingresos, es hora de recurrir a una asesoría experta que lo guíe y le ayude a gestionar soluciones, como convenios de pago.
Asimismo, fortalecer su inteligencia financiera, que hace referencia a aquellas habilidades para la toma de decisiones relacionadas con el dinero, le permitirá controlar sus impulsos, pensar antes de actuar, reconocer las situaciones que afectan su relación con el dinero y así evitar volver a caer en el espiral del endeudamiento.
