La tasa de usura está obligando a muchos colombianos a “esconder” la tarjeta de crédito, y no es para menos, pues este mes subió a 45,27%. El indicador refleja el interés máximo que una entidad financiera puede cobrar por un crédito de consumo y ordinario y ha provocado una “cancelatón”.
Hasta octubre del año pasado la Superfinanciera reportó cómo se cancelaron 353.679 plásticos y se bloquearon temporalmente 2.121.820 en todo el país, lo cual quiere decir que estas prácticas incrementaron 52% y 3,8%, respectivamente, frente al mismo período del 2021. Lea también: Tener tarjeta de crédito en 2023 generaría cargos de $1,6 millones anuales
Con las tasas de interés y los precios subiendo, para los consumidores es relevante revisar con lupa cualquier gasto. En ese orden, la firma especializada Tributi ejemplifica que con la actual tasa de usura, si una persona hiciera una compra de $1 millón a 12 cuotas terminaría pagando unos $452.000 en intereses al final de ese lapso.
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¿Y qué pasaría si se hace una comparación con la usura de hace un año? Una reconocida cadena de almacenes promociona un televisor de 50 pulgadas a un precio de $1.869.990.
Si hoy se comprara con tarjeta, a 12 meses, con el interés máximo se terminarían desembolsando $2.358.000; y si se aplicase la tasa que rigió en febrero de 2022 (27,45%) el monto total sería $2.160.000; es decir que el costo de comprarlo en estas condiciones subió $198.000 en un año, sin contar el cambio en el valor que ha tenido el electrodoméstico.
Espero demostrar en.el 2023 que a pesar de la crisis mundial y las altas tasa de interés impuestas, podremos tener una economía activa sobre la base de la inversión en energías limpias, la economía popular y el gasto público
— Gustavo Petro (@petrogustavo) February 1, 2023
Los más cercanos a la usura
Claro está que todo depende del banco donde se tiene la deuda. Entidades como el Banco Falabella (41,38%); Citibank (41,36%); Tuya (41,31%); Financiera Juriscoop (41,14%) y Bancolombia (41,01%) están más cercanas a la usura; mientras Coopcentral (25,64%); Confiar (30,90%) y Banco Pichincha (31,44%) son las que más se alejan, según datos de la Superintendencia Financiera.
Pero no basta con saber esto. Los expertos de Bancolombia recuerdan que se manejan intereses corrientes e intereses por mora. Los primeros son fijos – es decir, el interés que aplica a lo largo del crédito es el que estaba vigente al momento de la compra– y se pagan a lo largo de los meses a los que se difiere una compra; y los segundos empiezan a aplicar si se incumple con esta obligación.
Mientras la tasa de interés en un país como los Estados Unidos es de un 3.75 a un 4%, en #Colombia los banqueros llegan a niveles de usura de casi un 50% de intereses, con una tasa del (45.27%) para el 2023. pic.twitter.com/8V4TGinjqO
— Ernesto León Ibarra (@ErnestoIbarraB) January 30, 2023
Para hacerlo más claro, Datacrédito Experian apela a este ejemplo: “Supongamos que compras unos zapatos, si pagas el total de la deuda antes de la fecha límite de pago de la primera cuota, no te van a cobrar intereses. Es a partir de la segunda cuota que te cobran los intereses de la primera y segunda cuota, a la tasa que el banco te informó”.
En este momento la recomendación de los expertos es la misma: no use la tarjeta, y si lo hace, pague a todo una cuota. Fuera del alivio de no pagar intereses, esto también permite a mejorar el historial crediticio.
Además, Tributi observa clave utilizar estos productos financieros como herramientas de inversión más no como gasto. Es decir, procurar que el movimiento le asegure un rendimiento en el corto o mediano plazo.
Para Jairo Ramírez, gerente general en Fincomercio, en resumidas cuentas hay cinco puntos a tener en cuenta: conocer las tasas que está manejando cada entidad; tener claro el uso que se le dará al préstamo; evitar las cuotas de manejo; huirle a las deudas demasiado largas; y aprovechar los beneficios de las tarjetas como puntos, millas y descuentos en comercios aliados. Lea también: Entérese en cuánto quedó la Cuota Monetaria para el 2023
Y aunque los expertos se alinean e insisten en que este no es un buen momento para comprar con tarjeta o hacerlo en lo posible a una cuota, Datacrédito menciona que en condiciones normales los bienes que se pueden sacar a máximo 36 cuotas son los de largo uso como lavadoras o estufas; a 24, televisores, computadores o celulares; mientras alimentación, entretenimiento o ropa deben priorizarse a una.
Según la Superfinanciera, con corte a octubre pasado había 16.170.155 tarjetas de crédito vigentes en Colombia, siendo Bancolombia, Scotiabank Colpatria, Banco Falabella y Tuya los principales jugadores del mercado.
